কোথায় টাকা রাখলে লাভ বেশি: সঞ্চয়ী, এফডিআর না ডিপিএস?

কীভাবে তুলনা করা হয়

একই টাকা একই সময়ের জন্য প্রতিটি জায়গায় রাখলে মেয়াদশেষে হাতে কত থাকে, সেটাই তুলনা:

• চলতি হিসাব: কোনো মুনাফা নেই।
• সঞ্চয়ী হিসাব: মুনাফা মাসে মাসে জমে, প্রতি ৬ মাসে হিসাবে যোগ হয়, তখনই উৎসে কর কাটে।
• এফডিআর (একবারে টাকা হলে): ১২ মাস করে মেয়াদ, প্রতি মেয়াদশেষে কর কেটে আবার নবায়ন।
• ডিপিএস (মাসে মাসে জমালে): প্রতি মাসের শুরুতে জমা, মাসিক চক্রবৃদ্ধি, কর মেয়াদশেষে।

তারপর প্রতি বছরের সর্বোচ্চ ব্যালান্সের ওপর আবগারি শুল্ক আর সঞ্চয়ী ও চলতি হিসাবের চার্জ বাদ দেওয়া হয়। “বছরে নিট হার” হলো জমা আর মেয়াদশেষের টাকা থেকে বের করা বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি হার, যাতে আলাদা মেয়াদও ন্যায্যভাবে তুলনা করা যায়।

উদাহরণ

একবারে ২ লাখ টাকা, ৩ বছর (সঞ্চয়ী ২.৫%, এফডিআর ১০%, PSR আছে):

প্রতি মাসে ৫,০০০ টাকা, ৩ বছর (ডিপিএস ৯%): মোট জমা ৳১,৮০,০০০; ডিপিএসে কর কেটে ৳২,০৪,৫৭৬, সঞ্চয়ী হিসাবে ৳১,৮৬,৩৫৪।

বাংলাদেশে যা জানা দরকার

• উৎসে কর: মুনাফার ১০%; রিটার্ন জমার প্রমাণ (PSR) না থাকলে ১৫%।
• আবগারি শুল্ক: ২০২৬-২৭ অর্থবছরে বছরের সর্বোচ্চ ব্যালান্স ৳৪ লাখ পর্যন্ত মুক্ত; তার ওপরে ধাপে ধাপে।
• হিসাবের চার্জ: অনেক ব্যাংক সঞ্চয়ী ও চলতি হিসাবে ৬ মাস পরপর রক্ষণাবেক্ষণ চার্জ কাটে; অল্প ব্যালান্সে অনেক সময় মওকুফ থাকে। নিজের ব্যাংকের চার্জ জেনে বসান।
• হার বদলায়: ব্যাংক সাধারণত জানুয়ারি ও জুলাইয়ে হার হালনাগাদ করে। এই পাতার শুরুর হারগুলো উদাহরণ মাত্র।